Altersvorsorge

Warum Altersvorsorge heute unverzichtbar ist

Sie wissen es selbst – und wir möchten Sie nur kurz daran erinnern: Unser Rentensystem basiert auf dem Generationenvertrag. Das bedeutet, dass die heutigen Arbeitnehmer die Renten der aktuellen Rentner finanzieren. Doch immer weniger junge Menschen stehen immer mehr Älteren gegenüber.

Die Folge: Die gesetzliche Rente wird in Zukunft nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern.

Eine zusätzliche Altersvorsorge ist so wichtig, weil sie:

Ihre finanzielle Unabhängigkeit sichert – auch dann, wenn die gesetzliche Rente sinkt.
Inflation und steigende Lebenshaltungskosten ausgleicht.
Vorsorgelücken schließt, die sonst erst im Ruhestand sichtbar werden.
Ihnen die Freiheit gibt, Ruhestand nach Ihren eigenen Vorstellungen zu gestalten – ohne finanzielle Sorgen.
dafür sorgt, dass Sie nicht allein auf politische Entscheidungen angewiesen sind.

Darum ist eine eigene, private Altersvorsorge wichtiger denn je. Sie schafft Sicherheit, Unabhängigkeit und eine stabile finanzielle Basis für die Zukunft.

Für dieses Problem gibt es natürlich verschiedene Lösungen:

1.	Die Private Rentenversicherung
2.	Die betriebliche Altersvorsorge

1. Die Private Rentenversicherung – Ihre planbare und sichere Lösung für den Ruhestand

Viele Menschen fragen sich heute:

„Wie kann ich meine Rente so planen, dass ich meinen Lebensstandard später wirklich halten kann?“

Die private Rentenversicherung ist eine der stabilsten und flexibelsten Lösungen – ideal für alle, die mehr Sicherheit, mehr Kontrolle und mehr Planbarkeit wünschen.

Was ist eine private Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung ist ein individuelles Vorsorgeprodukt, bei dem Sie regelmäßig oder einmalig Geld einzahlen. Ihr Vermögen wächst über die Jahre an und wird Ihnen später als monatliche, lebenslange Rente ausgezahlt.

Vorteile auf einen Blick:

lebenslange garantierte Rentenauszahlung
flexible Beitragshöhen – anpassbar an Ihre Lebenssituation
Wahl zwischen Sicherheit, Rendite oder einer Mischung aus beidem
Ihr Vertrag gehört zu 100 % Ihnen – unabhängig vom Staat

Damit bleibt Ihre Altersvorsorge vollständig in Ihrer Kontrolle.

Warum sie so wichtig ist – die 3 größten Gründe

1. Sicherer Baustein neben der gesetzlichen Rente
Der Generationenvertrag gerät zunehmend unter Druck. Die private Vorsorge wird damit zum wichtigsten Baustein für finanzielle Stabilität.

2. Garantierte Leistungen
Mit einer Beitragsgarantie oder einer flexiblen Garantiehöhe haben Sie maximale Sicherheit – egal wie sich die Märkte entwickeln.

3. Steuerliche Vorteile
Ein großer Teil der Auszahlung bleibt steuerfrei. Je später der Rentenbeginn, desto niedriger der Ertragsanteil.

Das bedeutet:
Sie verlieren kein Geld – und gleichzeitig können Sie durch moderne Investmentstrategien attraktive Renditen erzielen.

Was leistet die private Rentenversicherung wirklich?

Die private Rentenversicherung (PRV) ist weit mehr als ein zusätzlicher Sparvertrag. Sie bietet verlässliche finanzielle Sicherheit im Alter, indem sie eine lebenslange monatliche Rente auszahlt – unabhängig davon, wie alt Sie werden oder wie sich die Finanzmärkte entwickeln. Während die gesetzliche Rente oft nur einen Teil des bisherigen Lebensstandards absichert, schließt die PRV genau diese Lücke.

Die zentralen Leistungen einer privaten Rentenversicherung:

Lebenslange garantierte Rente – Sie erhalten planbares Einkommen, das nicht ausgehen kann.
Flexibler Kapitalaufbau – je nach Tarif klassisch verzinst oder chancenorientiert über Fonds.
Stabile Garantien – ein Teil Ihres Kapitals ist gesetzlich oder vertraglich abgesichert.
Individuelle Auszahlungsformen – lebenslange Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem.
Schutz für Angehörige – durch Hinterbliebenenleistungen oder Rentengarantiezeiten.
Steuerliche Vorteile – insbesondere bei langfristiger Vorsorge und im Rentenalter attraktive Besteuerung.

Kurz gesagt: Die private Rentenversicherung sorgt dafür, dass Ihre Altersvorsorge planbar, sicher und flexibel bleibt.
Sie kombiniert finanzielle Stabilität mit Wachstumsmöglichkeiten – und schützt somit das, was im Ruhestand am wichtigsten ist: Ihre Lebensqualität.

So wird Ihr Geld investiert

Sie entscheiden selbst, wie Ihr Geld arbeiten soll. Wir vergleichen den gesamten Markt und empfehlen die optimale Strategie.

Sicherheitsorientiert	➜	Klassische Anlage mit Garantie
Ausgewogen	➜	Hybrid-Modelle
Renditeorientiert	➜	Fonds, ETFs, nachhaltige Investments

Beitragsrückerstattung: Geld zurück bei erfolgreicher Altersvorsorge

Ein zusätzlicher Vorteil vieler privater Rentenversicherungen ist die Beitragsrückerstattung (BRE). Wenn Versicherte über die Jahre hinweg kontinuierlich einzahlen, jedoch keine vorzeitigen Auszahlungen oder Rentenansprüche geltend machen, bieten viele Anbieter eine finanzielle Rückvergütung.

Was Kundinnen und Kunden davon haben:

Rückzahlung von Beiträgen: Viele private Rentenversicherungen gewähren eine Rückerstattung von 1 bis 6 Monatsbeiträgen, wenn keine Rentenauszahlungen vorgenommen werden oder der Vertrag über einen bestimmten Zeitraum aktiv bleibt.
Erfolgsabhängige Boni: Einige Anbieter bieten bei erfolgreicher Vermögensentwicklung und positiver Kapitalverzinsung zusätzliche Boni, die die ursprünglichen Beiträge übertreffen können.

Für viele Versicherte bedeutet das:

Zusätzliche finanzielle Entlastung: Bei einer langen Vertragslaufzeit können Versicherte mehrere hundert Euro pro Jahr zurückerhalten – eine wertvolle Möglichkeit, die private Altersvorsorge weiter zu optimieren.
Wettbewerbsvorteil: Im Vergleich zur gesetzlichen Rentenversicherung, bei der keine Rückerstattung der eingezahlten Beiträge möglich ist, bietet die private Rentenversicherung einen klaren finanziellen Vorteil für diejenigen, die während der Ansparphase keine Auszahlungen beanspruchen.

Wir als unabhängiger Versicherungsmakler finden für Sie den besten Tarif, der genau auf Ihre Lebenssituation abgestimmt ist. Kontaktieren Sie uns, um herauszufinden, wie Sie von der Beitragsrückerstattung in der privaten Rentenversicherung profitieren können.

Eine Zahl, die zum Nachdenken anregt

Wenn Sie Ihre private Rentenversicherung erst ab dem 67. Lebensjahr in Anspruch nehmen, gilt ein besonders attraktiver steuerlicher Vorteil:
👉 Nur 17 % der ausgezahlten Rente müssen versteuert werden.

Das bedeutet für Sie:
✔ 83 % Ihrer lebenslangen Rente bleiben komplett steuerfrei
✔ Ihre private Altersvorsorge wird dadurch deutlich effizienter
✔ Sie profitieren langfristig von mehr Netto-Rente – jeden Monat

Häufige Kundenfragen zur PRV (FAQ)

Was ist eine private Rentenversicherung?	❯	Eine private Rentenversicherung ist eine individuelle Vorsorge, bei der Sie für Ihr Alter sparen und eine garantierte Rente erhalten.
Was passiert, wenn ich früher sterbe?	❯	Je nach Tarif erhalten Angehörige eine Rentengarantiezeit oder Kapitalleistung.
Ist eine private Rentenversicherung auch mit Fonds sinnvoll?	❯	Für viele ja – da Fonds langfristig die besten Renditechancen bieten.
Kann ich mir das Geld auch einmalig auszahlen lassen?	❯	Ja, viele Tarife ermöglichen eine Kapitaloption zum Rentenbeginn.
Ist die private Rentenversicherung steuerlich absetzbar?	❯	Ja, Beiträge zur privaten Rentenversicherung können steuerlich geltend gemacht werden, abhängig von Ihrer Steuerklasse.
Wie finde ich den besten Tarif?	❯	Wir vergleichen über 100 Anbieter, filtern Preis-Leistung und prüfen Beitragsstabilität der letzten 10 Jahre.

Fazit zur privaten Rentenversicherung

Die private Rentenversicherung bietet eine flexible und sichere Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen. Sie ermöglicht es Ihnen, individuelle Beiträge festzulegen und eine garantierte Rentenzahlung zu erhalten. Insbesondere die steuerlichen Vorteile und die Anpassungsfähigkeit an verschiedene Lebenssituationen machen sie zu einer attraktiven Option im Vergleich zur gesetzlichen Rentenversicherung.

Wichtig ist es, die verschiedenen Tarife und Anbieter zu vergleichen, um den besten Schutz für Ihre persönliche Situation zu finden. Wir als unabhängiger Versicherungsmakler stehen Ihnen zur Seite, um die optimale private Rentenversicherung für Ihre Bedürfnisse auszuwählen und Ihnen bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft zu helfen.

2. Lösung – die betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Nachdem wir gesehen haben, wie flexibel und individuell die private Rentenversicherung Ihre persönliche Altersvorsorge stärkt, lohnt sich der Blick auf eine weitere wichtige Möglichkeit: die betriebliche Altersvorsorge (bAV).

Viele Arbeitnehmer wissen gar nicht, dass sie durch die bAV zusätzliche Rentenansprüche aufbauen können – gefördert durch den Staat und unterstützt durch den Arbeitgeber. Während die private Rentenversicherung vor allem auf individuelle Freiheit und eigene Beitragsgestaltung setzt, bietet die bAV einen ganz anderen Vorteil: Sie sparen direkt aus Ihrem Bruttogehalt, zahlen weniger Steuern und Sozialabgaben und erhöhen damit sofort Ihre Vorsorgeeffizienz.

Damit ergänzen sich beide Lösungen perfekt:
Private Vorsorge für maximale Individualität – bAV für staatlich gefördertes Sparen und starke Arbeitgeberzuschüsse.

Warum die bAV für viele Arbeitnehmer die effizienteste Vorsorgelösung ist

Sparen aus dem Brutto – sofort mehr Nettoeffizienz
Bei der bAV werden Ihre Beiträge direkt vom Bruttogehalt abgezogen. Dadurch sinken:

Ihre Steuerlast
Ihre Sozialabgaben

→ Sie zahlen oft nur die Hälfte des eigentlichen Beitrags aus dem Nettogehalt.

Beispiel:

100€ bAV-Beitrag im Monat
Tatsächliche Nettobelastung oft nur 50–60€
Arbeitgeberzuschuss: mindestens 15%, häufig mehr

Staatliche Förderungen – jedes Jahr profitieren

Die bAV wird durch steuerliche Vorteile massiv gefördert:

Beiträge bis zu 8% der Beitragsbemessungsgrenze steuerfrei
Bis zu 4% sozialversicherungsfrei
Steuerfreie Auszahlung in der Ansparphase
Günstige nachgelagerte Besteuerung im Alter

Diese Kombination sorgt dafür, dass Arbeitnehmer mit vergleichsweise geringem Eigenaufwand ein deutlich höheres Vertragsguthaben aufbauen können. Durch den Arbeitgeberzuschuss verstärkt sich dieser Effekt noch weiter, sodass die bAV zu den effizientesten und staatlich am stärksten geförderten Vorsorgeformen gehört. Viele Beschäftigte sind überrascht, wie viel Vermögen sich so über die Jahre aufbaut – ohne das monatliche Budget stark zu belasten.

Diese Tabelle zeigt, wie viel mehr Netto vom Brutto bleibt, wenn Mitarbeitende Beiträge in eine bAV einzahlen – ein sehr wirkungsvolles Verkaufsargument.

Beispielwert	Ohne bAV	Mit bAV (Gehaltsumwandlung)
Monatlicher Sparbetrag	100€	100€ (direkt aus dem Brutto)
Tatsächliche Netto-Belastung für den Arbeitnehmer	100€	ca. 50–60€
Ersparnis durch Sozialabgaben & Steuern	0€	ca. 40–50€
Arbeitgeberzuschuss (20–30 % üblich)	0€	+20–30€ zusätzlich
Effektives Guthaben im Vertrag	100€	120–130€ pro Monat
Vorteil	–	Gleicher Aufwand – mehr Leistung

Hinweis: Werte variieren je nach Steuerklasse und Arbeitgeberzuschuss – das Grundprinzip bleibt aber immer gleich.

Arbeitgeberzuschuss – geschenktes Geld nutzen

Seit 2019 müssen Arbeitgeber mindestens 15% Zuschuss geben, wenn der Arbeitnehmer per Entgeltumwandlung spart. Viele Unternehmen zahlen jedoch 20–25% oder mehr, um Mitarbeiter langfristig zu binden und ihre Attraktivität als Arbeitgeber zu steigern. Für Arbeitnehmer bedeutet das: Sie erhalten zusätzliche Altersvorsorge, ohne selbst mehr einzahlen zu müssen.

→ Jeder Euro Zuschuss ist direkte Rendite ohne Risiko – ein Vorteil, den keine andere Vorsorgeform in dieser Stärke bietet.

Flexible & moderne Anlageformen

Moderne bAV-Tarife bieten heute deutlich mehr Flexibilität als früher. Neben klassischen Garantien stehen fondsgebundene, hybride und sogar nachhaltige ESG-Modelle zur Auswahl. So kann die betriebliche Altersvorsorge individuell an Sicherheit, Renditechancen und persönliche Ziele angepasst werden.

Wichtige Punkte:

klassische, fondsgebundene oder hybride Tarifmodelle
nachhaltige ESG-Anlage möglich
steuerliche Vorteile durch Entgeltumwandlung
Arbeitgeberzuschuss sorgt für zusätzliche Sicherheit
flexibel an persönliche Lebenssituationen anpassbar

Hohe Planungssicherheit durch lebenslange Rentenzahlung

Ein großer Vorteil der betrieblichen Altersvorsorge ist die dauerhaft hohe Planungssicherheit. Die bAV garantiert Ihnen eine lebenslange Rentenzahlung, die – unabhängig von Marktschwankungen oder der persönlichen Lebenssituation – zuverlässig ausgezahlt wird. Dadurch entsteht ein stabiles Fundament, auf das Sie sich im Ruhestand jederzeit verlassen können.

Neben der klassischen Verrentung bieten moderne Tarife heute zusätzliche Auszahlungsoptionen:
Sie können sich auf Wunsch einen Teil des angesparten Kapitals auszahlen lassen oder – je nach Tarif – sogar zwischen Kapitalauszahlung, Teilkapital oder einer Kombination aus Rente und Kapital wählen. Diese Flexibilität sorgt dafür, dass Sie Ihre bAV genau an Ihre persönliche Finanzplanung im Alter anpassen können. Nutzen Sie unsere Expertise, um mit einer lebenslangen Rentenzahlung Ihre Altersvorsorge planbar und sicher zu gestalten – individuell und transparent.

Wichtig zu Wissen:
• lebenslange garantierte Rentenzahlung für maximale Sicherheit
• verschiedene Auszahlungsmodelle je nach Bedarf
• Möglichkeit zu Kapital, Teilkapital oder Rente + Kapital
• Planungssicherheit unabhängig von Marktentwicklungen
• ideal als stabiler Grundbaustein für die Ruhestandsplanung

FAQ zur betrieblichen Altersvorsorge

Wer kann eine bAV abschließen?	➙	Alle Arbeitnehmer – egal ob Vollzeit, Teilzeit, Azubi oder Minijobber.
Was kostet eine bAV wirklich?	➙	Durch Steuer- und Sozialersparnisse sowie den Arbeitgeberzuschuss ist die tatsächliche Nettobelastung oft weniger als die Hälfte des Sparbeitrags.
Kann ich meinen Vertrag beim Jobwechsel mitnehmen?	➙	Ja, viele bAV-Verträge können übertragen, beitragsfrei gestellt oder privat weitergeführt werden.
Was passiert im Rentenalter?	➙	Es erfolgt eine lebenslange Rentenzahlung – alternativ kann eine Kapitalauszahlung gewählt werden.
Wie sicher ist meine Altersvorsorge wirklich?	➙	Wir helfen Ihnen, mit maßgeschneiderter Beratung und einer sicheren bAV Ihre Altersvorsorge optimal abzusichern.

Fazit zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV)

Die bAV ist ein wichtiger Baustein für Ihre Altersvorsorge und bietet steuerliche Vorteile sowie eine betriebliche Zusatzrente. Als unabhängiger Makler helfen wir Ihnen, den besten Tarif zu finden, der auf Ihre Bedürfnisse und Ihre Zukunft zugeschnitten ist. Mit uns sichern Sie sich Planungssicherheit und profitieren von flexiblen bAV-Lösungen, die Ihre Altersvorsorge optimal ergänzen.